Poco éxito vienen teniendo los créditos a tasas subsidiadas que lanzó el gobierno en junio del año pasado como una medida para reactivar en un plazo inmediato la economía: de los $ 1.025 millones que según se anunció se pondrían a disposición de las entidades bancarias para prestar a PyMEs a tasas promedio de 11%, sólo hay disponibles $ 336 millones. Pero con un dato más que curioso: de este monto, hasta el momento sólo se han otorgado $ 90 millones, apenas 27% del total. Se estima que unas 2000 empresas han accedido a estas líneas, cuando hay en la Argentina 1 millón de micro, pequeñas y medianas empresas que, en su mayoría, necesitan financiamiento barato, cuando en su lanzamiento las autoridades precisaron que más de 9.000 firmas accederían a estas líneas.
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El poco uso de estos créditos resulta sorprendente, porque 90% de los mismos tiene tasas menores a 11,5% y 44% del total, unos $ 50 millones que pueden solicitarse para la compra de maquinarias de origen nacional, están pactados a 7%. Se trata de tasas muy convenientes si se compara con los niveles promedio de préstamo para las PyMEs que se ubica actualmente en 25 por ciento.
Los datos, que surgen de diferentes fuentes (oficiales y privadas), no conforman. Hay entidades como el Banco Roberts que han adjudicado la totalidad de los créditos que tenían disponibles mientras que otras todavía no han dado casi nada. Desde el sector financiero justifican la poca demanda por la mala situación que atraviesa la economía y que redujo la demanda de financiamiento en general. Pero desde el sector privado, las empresas se quejan que en las entidades bancarias no les informan sobre estos créditos o bien les informan mal y van a buscar estas líneas pero terminan accediendo a los créditos comunes que ofrecen los bancos. En la secretaría PyME no quisieron hacer declaraciones ante la consulta de este diario, pero fuentes vinculadas con el funcionamiento de este sistema coincidieron en que «la traba está en los bancos, ya que el dinero está disponible y las tasas son muy buenas».
Seguramente, anticipándose a esta escasa movilidad de los programas, la SEPyME decidió lanzar semanas atrás los Fondos Fiduciarios, donde el dinero se destina específicamente a prestar a PyMEs y los Bancos sólo actúan aquí como intermediarios.
Brevemente, son tres programas los que actualmente hay disEscribe Victoria Giarrizzo ponibles en 15 bancos ubicados en todo el país.
Para los microemprendimientos, está el programa Iniciar por el cual se dispusieron $ 19,6 millones para prestar a empresas que facturen un máximo de $ 500 mil anuales. Este programa está disponible en 10 bancos, que en conjunto recibieron $ 9,8 millones del Estado, a través de un préstamo del BID a 7,75% a 15 años (por el cual los bancos no deben cumplir con el requisito mínimo de liquidez) con la condición de que cada entidad debía colocar en el programa un monto similar al que recibía. El Banco Ciudad de Buenos Aires y el Banco Nación tienen disponibles en estas líneas $ 2 millones a una tasa máxima de 11,5%. Por su parte, el Credicoop cuenta con $ 6 millones para prestar a un máximo de 12,75% anual mientras que en el resto de los bancos que participan del programa las tasas corren de 14,22% en el Banco Suquía, que es una de las pocas entidades que ha prestado la totalidad de los créditos, 15% en el Banco Macro y la misma tasa en el Banco Julio ubicado en Córdoba.
El segundo programa disponible consiste en la bonificación de tasas. El Estado no aporta dinero en este programa, pero sí subsidia en tres puntos la tasa de interés. Es para empresas que facturan hasta $ 6 millones anuales y cuenta con una masa crediticia de $ 166,4 millones disponibles en 9 entidades financieras. Si bien éste es uno de los programas más convenientes, ya que en ninguna de las entidades la tasa supera 12%, de acuerdo con datos de la SEPyME se han otorgado apenas $ 30 millones, menos de 20% de los recursos disponibles. Las tasas que ofrecen estas líneas son más que interesantes: para reconversión agrícola se pueden conseguir créditos a 9,5% en el Banco Nación o 9,75% en el Credicoop o Banco Francés. Para financiación de exportaciones el Credicoop y el Banco Río ofrecen las tasas más bajas: 8,75% y 8,98%, respectivamente. Para Turismo, las tasas máximas anuales se ubican entre 9,5% y 10% en todas las entidades que participan. Para nuevos emprendimientos el Nación ofrece una línea a un máximo anual de 10% y el Banco de La Pampa a 12%.
El tercer programa disponible de los que lanzó el gobierno a mediados del año pasado es la línea para adquirir bienes de capital de origen nacional. Funciona en el Banco Nación a una tasa de 7% anual a partir de un subsidio de 2 puntos aportados por el Estado y otros dos puntos por los gobiernos provinciales. Esta línea funciona desde principio del año pasado y consiste en $ 150 millones. Pero hasta el momento apenas se prestaron 34% de este monto, algo más de $ 50 millones.
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