DeFi ¿qué son y cómo pueden revolucionar las finanzas?

La tecnología blockchain y la masividad global de las conexiones desatan un nuevo paradigma, las finanzas descentralizadas. Una industria incipiente que creció más del 200% en el 2020 y alcanza un valor de u$s1 billón.

DeFi significa Decentralized Finance (en inglés) o finanzas descentralizadas y su propósito es crear un sistema más transparente, justo y resistente a la censura. 

En este nuevo espacio que llamamos Colonia Cripto vamos a abordar desde un enfoque de investigación toda la actualidad del mercado de criptodivisas, profundizar en los conceptos clave para entender su ecosistema y adentrarnos en los principales proyectos aplicados a las finanzas. Si nos acompaña en esta columna podrá conocer, de cerca, los distintos proyectos basados en la tecnología blockchain que están llamados a revolucionar nuestra realidad financiera haciendo universal el dinero y los medios de pagos para cualquier persona, de forma digital, sin importar en qué parte del mundo se encuentren y en todo momento del día.

¿Qué significa DeFi?

DeFi significa Decentralized Finance (en inglés) o finanzas descentralizadas y su propósito es crear un sistema más transparente, justo y resistente a la censura. El punto clave es: desplazar a todos intermediarios en una operación financiera y que los usuarios tengan en todo momento el control total de sus activos.

Los proyectos de finanzas descentralizadas (DeFi) explotaron en el año 2019 y la primera mitad del 2020, y el valor total anual bloqueado en los protocolos DeFi aumentó un 137.23% solo en 2019. Al día de hoy se contabilizan más de USD 1 mil millones en activos en “staking”(adquirir criptomonedas y mantenerlas bloqueadas en una billetera virtual con la finalidad de recibir ganancias o recompensas).

¿Cómo funcionan las plataformas DeFi?

Existen diferentes categorías de los protocolos DeFi como los protocolos de préstamos, de monedas estables que mantienen una paridad con el dólar, de los intercambios o exchanges, de tokens de seguridad, de plataformas de seguros, y muchos otros que iremos comentando en ediciones posteriores. Pero principalmente la característica de esta nueva industria financiera es crear un ecosistema financiero que una a las personas sin la necesidad de un ente central (BCRA, FED, BCE) que los regule, mientras se mantienen tanto la seguridad como la privacidad a través de la tecnología blockchain (programa de informática llamado cadena de bloques) y las criptomonedas como medio de cambio.

¿Cómo se procesan las operaciones?

Se introduce el concepto de “smart contract” es un sistema que ejecuta operaciones de forma autónoma siguiendo una serie de instrucciones en donde estas operaciones quedan grabadas de forma inalterable. El paralelismo con un medio de pago físico se da con un contrato legal entre dos partes, como puede ser un pagaré pero codificado en un programa informático que es autónomo y está protegido para evitar trampas como puede ser una firma falsificada.

El primer smart contract fue usado por Nick Szabo en 1996 que también junto a Hal Finney fue uno de los que ayudó a propagar la idea de Bitcoin. En 1998 Nick desarrolló un sistema para una moneda descentralizada a la que llamó Bit Gold.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar un smart contract?

Estos contratos están almacenados dentro de la blockchain todo está completamente descentralizado y encriptado por lo que nadie puede robarse el dinero, por ejemplo. Es inmutable y descentralizada, ya que una vez creado el smart contract no puede ser modificado nuevamente, lo que significa que nadie puede cambiar las reglas y acuerdos impuestos a su creación. Son múltiples los usos de los smart contract como por ejemplo, los bancos podrían ofrecer préstamos, las compañías de seguro gestionar los casos de siniestros, entre otros contratos entre dos partes con cláusulas estipuladas.

¿Cuál es la diferencia con el sistema de finanzas centralizadas?

Según el Banco Mundial, 1.700 millones de adultos no tienen acceso a servicios bancarios. En un banco tradicional un individuo tiene que cumplir una serie de requisitos para abrir una cuenta, pedir un préstamo o retirar su dinero, por ejemplo, eso en DeFi no sucede. Las finanzas descentralizadas llegaron para democratizar el sistema financiero global y a la vez garantizar la autonomía de las personas al tener sus activos registrados en sus billeteras virtuales “wallets” al resguardo de cualquier contingencia por parte de un ente regulador. Por ejemplo, en la Argentina tuvimos la experiencia del llamado “corralito” que se inició en el año 2001 en la cual un cliente de un banco sea estatal o privado, no podía disponer libremente de sus ahorros.

Mercados de criptomonedas por TradingView

Como síntesis final, el sistema descentralizado es un avance inclusivo hacia la democratización de las finanzas, evitando actos corruptos generados por políticos o banqueros y generando oportunidad para todas las personas por igual, abaratando costos y democratizando los servicios financieros.

En la próxima edición vamos a recorrer el camino de creación de un proyecto DeFi y desglosar algunos de los principales proyectos disponibles en el mercado.

Especialista en informática.