Alentador: bancos comienzan a ofrecer créditos a público

Después de varios meses de desaparición total del crédito, los bancos empiezan a ofrecer nuevos préstamos. Aunque es en forma incipiente, muestra una señal favorable. Son de corto plazo y las tasas continúan siendo muy altas. Se trata de líneas en pesos para particulares y PyMEs.

Tímidamente, el crédito comienza a reaparecer de la mano del crecimiento de los plazos fijos en los bancos, que ya superan $ 11.000 millones en los bancos. Préstamos personales a tasa fija y variable en pesos, financiamiento a capital de trabajo de las PyMEs y líneas en dólares para exportadores conforman un menú que de a poco va resurgiendo, nueve meses después de la devaluación.

Una de las características del nuevo crédito que surge es que se trata de líneas de corto plazo, sustancialmente menores que los períodos vigentes durante la convertibilidad. Además, las tasas continúan en niveles altísimos, aunque en los nuevos financiamientos tienden a disminuir.

Uno de los datos para considerar es que -en general- las tasas se fijan de acuerdo con la evolución de las licitación de Lebac que realiza dos veces por semana el Central. Esto significa que, a medida que se reduce el costo de captación de pesos para el BCRA, aumentan las probabilidades de una reducción mayor de los rendimientos que piden los bancos.

Se estima que los plazos fijos con depósitos nuevos aumentarán de forma significativa tras la liberación de una porción del «corralón» que está vigente desde ayer. De hecho, entre 40% y 50% de los fondos que se liberan está terminando en nuevos depósitos a plazo en pesos en los bancos.

Estas son las principales alternativas de crédito ya vigentes o que están resurgiendo en el mercado bancario:

CREDITOS PERSONALES CON DEVOLUCION EN CUOTAS

El que avanzó primero fue el Comafi, a través de una línea a tasa fija. Se trata de un préstamo de $ 7.000 como máximo y una tasa de interés fija de 69% anual, a un plazo que puede llegar a los 18 meses. «Somos los primeros que ofrecemos tasa fija, lo que no es poco en un contexto que todavía es muy volátil», explicaron voceros de la entidad. El requisito para recibir el efectivo es ser cliente del banco y estar al día, por ejemplo con el pago de la tarjeta.

Otro de los que ofrecerá una línea de préstamo personal es el Banco Ciudad. Así lo confirmó Jorge Caracoche, gerente coordinador de la entidad: «En los próximos días anunciaremos una nueva línea para el público a tasas muy competitivas». La diferencia con el caso del Comafi es que serán tasas variables, con lo cual existirá más incertidumbre para el público.

LINEAS CON DESCUENTO AUTOMATICO DE HABERES

Algunos bancos ya se están animando a ofrecer financiamiento de corto plazo para los clientes que cobran en las propias entidades. Las entidades que se animaron con este tipo de líneas (por ahora son pocos, pero la lista aumentaría rápidamente) ofrecen hasta tres meses de crédito respecto del monto del sueldo y un plazo máximo de devolución que no supera los seis meses. Se trata de un crédito seguro, ya que pueden descontarse las cuotas mensuales directamente al acreditarse el sueldo del individuo.

FINANCIACION DE SALDOS CON TARJETA DE CREDITO

En realidad, se trata del único mecanismo de crédito que los bancos mantuvieron en todo momento para el público. Claro que muchos clientes sufrieron una reducción sustancial en el monto permitido para financiar. Además, las tasas continúan siendo muy elevadas: los bancos privados cobran más de 85% anual, algunos bancos nacionales privados bajaron a 60%-65% anual, mientras que un grupo de entidades públicas dejó las tasas en niveles más bajos, entre 36% y 50% anual.

DESCUENTO DE CHEQUES PARA LAS PYMES

Dos bancos, el Macro/Bansud y el Credicoop, firmaron ayer un convenio con la Unión Industrial Argentina para financiar capital de trabajo de las PyMEs. Por este convenio, se comprometen a descontar cheques diferidos y facturas de crédito por $ 30 millones cada uno, a una tasa de Lebac más 12% anual, es decir, cerca de 60% anual. Los plazos continúan siendo cortos, ya que las entidades toman documentos que no superan los 30 días de plazo. Pero al menos deja abierta una vía de financiamiento para las PyMEs, que habían quedado totalmente al margen del mercado formal del crédito.

NUEVAS LINEAS PARA EMPRESAS

Banco Ciudad está elaborando una nueva línea para salir a prestarles a las PyMEs. «No vamos a fijarnos en el pasado, sino en las perspectivas futuras que presenten las empresas», explicaron en la entidad, justificando el momento para el lanzamiento. En diciembre se había suspendido la línea del banco para capital de trabajo, que ahora será reinstalada, aunque a plazos muy inferiores a cinco años. Por ahora, no hay otras líneas de financiamiento en pesos para pequeñas empresas.

CREDITOS EN DOLARES PARA EXPORTADORES

Aquí el menú se vuelve, de a poco, más amplio. Por ejemplo, el Macro/Bansud implementó una línea crediticia que ofrece el Consejo Federal de Inversiones (CFI), según explicó la gerente de créditos de la institución, Ana Marcet. Es en dólares, a una tasa de LIBO más 2% anual, y va dirigida a empresas de economías regionales que exporten. El monto máximo por operación es de u$s 30.000. El Credicoop también está trabajando con exportadores, utilizando parte del fondeo propio en dólares (y también en pesos) que tiene la institución. Pero se esperan más novedades. Por ejemplo, se está definiendo la salida de un crédito de u$s 85 millones que el Banco Interamericano de Desarrollo distribuirá entre exportadoras de la Argentina, por un monto de un millón por compañía. En las próximas horas, la institución elegirá un banco para distribuir este préstamo, el primero que llegaría de organismos internacionales para financiar a exportadores.