Bancos cobrarían $ 9 mil millones

Los bancos cobrarían unos $ 5.000 millones adicionales en bonos por haberse eliminado el ajuste por el CER de sus carteras crediticias. Además, reclamarán otros $ 4.000 millones por los amparos pagados a los ahorristas con depósitos pesificados que cobraron de acuerdo con la cotización del dólar libre por resolución judicial.

La obligación de compensar a las entidades por la «indexación asimétrica» de activos y pasivos figura en el último borrador de la carta de intención que la Argentina está negociando con el FMI.

En cuanto a la cuestión de los amparos, el punto 40 del texto, difundido ayer en forma exclusiva por Ambito Financiero, señala que mientras se espera una decisión final de la Justicia «deben considerarse mecanismos de compensación transitorios para los bancos por las pérdidas ya asumidas».

En las últimas semanas ya hubo varias reuniones técnicas de banqueros con funcionarios del Ministerio de Economía para definir cifras y mecanismos eventuales de compensación. Estas reuniones estuvieron en línea con el compromiso que el gobierno está asumiendo con el organismo internacional.

Los bancos recibirán bonos en dólares a diez en los próximos días unos u$s 9.500 millones por la denominada «pesificación asimétrica».

Debido a que los pasivos bancarios en dólares fueron pesificados a $ 1,40 por dólar, mientras que los activos se pesificaron uno a uno, las entidades sufrieron un quebranto millonario. Esa pérdida fue reconocida por el gobierno, por lo que el Central ya está terminando los trámites para cumplir con la acreditación de los títulos a las entidades (BODEN 2012).

Sin embargo, hasta ahora el ministro de Economía, Roberto Lavagna, no había expresado un reconocimiento explícito a la necesidad de compensar a las entidades por la eliminación del CER en los créditos y por los amparos.

Los cálculos que están circulando entre las entidades y los técnicos de Economía son los siguientes:

• Compensación por el CER: aproximadamente la mitad de la cartera crediticia que permanece vigente no ajustará el capital por la inflación, como el caso de hipotecas hasta $ 250.000, préstamos prendarios hasta $ 30.000 y personales hasta $ 12.000.

Aproximadamente, estos préstamos suman $ 15.000 millones. El ajuste por el CER (que actualmente llega a 38%) hubiera significado un aumento en el activo de las entidades cercano a los $ 5.700 millones. Pero éstos son apenas cálculos preliminares. Según las primeras conversaciones, el Ministerio de Economía no estaría dispuesto a reconocer una compensación superior a los $ 4.000 millones.

Otro tema que entra en la discusión es qué tipo de bono deberían recibir las entidades. Una alternativa es un título en pesos que también ajuste según la evolución del CER.

• Compensación por amparos: los bancos pagaron más de $ 7.000 millones de depósitos por decisiones judiciales. Pero el dato clave es que esos depósitos fueron devueltos al tipo de cambio libre, pese a que habían sido pesificados a $ 1,40. La diferencia entre esa cotización y la vigente para el dólar libre representa la pérdida para la institución. Según reconoció el Banco Central en un informe presentado la semana pasada por uno de sus directores, Víctor Bescos, las entidades ya pagaron más de $ 3.500 millones por la diferencia entre $ 1,40 y el tipo de cambio libre. Pero los datos correspondían a la situación hasta mediados de setiembre. La cifra actualizada elevaría la pérdida a más de $ 4.000 millones, la cual debería ser compensada.