Cajas de crédito: anunciaron polémicos cambios al sistema

Martín Redrado

El Banco Central, que preside Martín Redrado, cambió la reglamentación para el funcionamiento de las cajas de crédito cooperativas y así favorecerlas.

Según el Comunicado 48.366, se busca crear incentivos para que «entidades cooperativas o mutuales, que ya presten servicios financieros de distinta índole, tomen la iniciativa de crear una caja de crédito y comiencen a operar bajo la supervisión del BCRA, cuya presencia contribuye a aumentar la confianza del público en estas instituciones». Genera dudas el sistema por el menor respaldo que se le da al depositante con este régimen. Estas son las principales modificaciones:

• Se aumenta la participación máxima que pueden tener las cooperativas de servicios públicos en el capital de las cajas de crédito. Se mantiene el criterio de que esta participación sea superior a la de los restantes asociados pero, a diferencia de la norma anteriormente vigente, se admite también la participación de otros tipos de cooperativas en el capital social.

• Con el objetivo de facilitar la constitución de cajas de crédito en zonas de menor densidad poblacional o desarrollo relativo, la participación de las cooperativas en su capital se ha establecidoen relación inversa a la población, a partir de 10% que queda determinado para las zonas más pobladas.

• Se admitirá que la participación de cooperativas de servicios públicos en cajas de crédito llegue hasta 50% en el caso de las radicadas en partidos o departamentos que no superen los 40.000 habitantes. En el caso de cooperativas con un objeto diferente (de consumo, agropecuarias, etcétera), el límite de participación es de hasta 25% del patrimonio de la entidad para esa misma franja poblacional. Se busca que en regiones donde el capital pueda ser inicialmente escaso, las cooperativas compensen esa limitación y lideren el desarrollo de las cajas de crédito en las primeras etapas de su funcionamiento, además de volcar la experiencia adquirida en sus actividades habituales.

• No será obligatorio para cada asociado integrar el capital en el mismo momento en que se lo suscribe, salvo en el caso de las cooperativas, que sí deben integrar todo el capital suscripto. Con este cambio se procura facilitar la captación de asociados.

• Se incrementa el monto máximo de captación de depósitos a plazo fijo de $ 12.000 a $ 20.000.

• En materia de préstamos, se aumentó el margen con un esquema de límites crecientes en función del tiempo en actividad de la caja de crédito. Estos límites, para la cartera total de préstamos, suben a un máximo de alrededor de 30% del patrimonio de la entidad en el primer año, hasta llegar a un máximo de 100% en el cuarto año.

• Con un esquema crecienteen el tiempo, se aumentó el límite para los préstamos acreditados en cuentas a la vista (equivalentes a descubiertos en cuenta corriente), que llega a 200% del patrimonio de la entidad en el cuarto año.