Público sigue desbordando los bancos con consultas

Los bancos se vieron ayer nuevamente desbordados por las consultas del público sobre el manejo de sus fondos y sueldos. A pesar de las informaciones contradictorias que se dan en algunas entidades, en tres días se abrieron más cajas de ahorro que en los últimos ocho meses.

Desborde. Ese podría ser el término que resume el estado en que se encuentra el segmento minorista del sistema financiero: cada vez más gente en las sucursales, empleados que mostrador de por medio y en el mismo banco dan informaciones contradictorias, dudas sobre qué puede pagarse con cuáles medios y dependencias del Estado que, insólitamente, sólo aceptan efectivo.

El cuello de botella de esta bancarización abrupta parecen ser los medios físicos que los usuarios pueden emplear. Según trascendió, habría cerca de un centenar de miles de pedidos de máquinas POS (point of sale, o punto de venta); es que, además de los comercios que hasta la semana pasada ni pensaban en vender con tarjeta de crédito (y ni hablar de la de débito) ahora se suman al sistema por necesidad, otros rubros «impensables» como gimnasios, cafeterías de clubes, profesionales de la medicina, hoteles alojamiento y hasta quioscos de diarios. El problema es que, de acuerdo con la misma versión, sólo habría en el país un stock aproximado a las 15.000 máquinas, por lo que las empresas que prestan este servicio no estarían en condiciones de poner «on line» a quienes pidan hacerlo al menos durante las próximas semanas.

De acuerdo con datos de ABA (Asociación de Bancos de la Argentina), se están realizando más de dos millones y medio de operaciones por cajeros automáticos por día, contra 1,2 millón promedio en octubre. La entidad que preside Eduardo Escasany dice que los pedidos de máquinas POS fueron de 4.000, y que hasta el final del mes «se instalarán 20.000».

La dificultad en la provisión también se verifica con las tarjetas de débito: según sea la entidad y la marca del plástico, la espera puede ir de las 72 horas a las tres semanas. Una complicación para quienes elijan pagar sus servicios y tarjeta de crédito.

Relevamiento

Algo que no podrán hacer, por caso, con importes que van a las arcas del Estado. Según un relevamiento realizado por este diario, la Policía Federal está cobrando sólo en «cash» los aranceles por emisión y renovación de cédula de identidad y pasaportes. Lo mismo sucede con los pagos que deben hacer autónomos y monotributistas: no existen mecanismos de débito automático o pago por cajero; hay que ir con el contante y sonante, lo que podría resultar en más evasión y más caída en la recaudación, aunque en este caso sería por imposibilidad concreta de hacerse del dinero para cumplir con la obligación fiscal.

Otro documento público que sólo puede pagarse con billetes es el registro de conducir. Y también las tasas por transferencias de vehículos en los diversos registros de la propiedad automotor, que funcionan en Capital y Gran Buenos Aires. Todo muy poco comprensible: el Estado restringe el uso de efectivo, pero por otra parte, exige su utilización en estos pagos.

Largo camino

En tanto, el público volvió a colmar las casas bancarias; según las principales entidades que cubren el segmento minorista, las cajas de ahorro que se abrieron en estos tres días superarían las 120.000 en todo el sistema financiero, lo que equivale a ocho meses «normales» de nuevas cuentas. La inmensa mayoría son cajas de ahorro que, por una decisión casi unánime del sistema, son gratuitas -tanto la apertura como su mantenimiento-, al menos durante los tres meses que -se suponedurará la restricción al retiro de depósitos.

«En general, 70% corresponde a gente no bancarizada, y el otro 30%, a clientes del banco que vienen de plazos fijos, fondos de inversión, etc.», dijo el vocero de un banco de primera línea. Pero habrá que transitar un largo camino antes de que esos usuarios que se incorporan al sistema comprendan del todo cómo operar con su banco.

«Una de las dudas más frecuentes tiene que ver con el pago de servicios y tarjetas de crédito cuando la caja de ahorro está en otro banco», dijo un alto funcionario de otra entidad. Básicamente, las opciones para no usar el contado son tres:

* Pago en cajero automático: el cliente va al cajero (ATM, por sus inciales en inglés), en el menú elige la opción «Pago de Servicios»; el siguiente menú le dará las opciones (servicios, tarjetas de crédito); el cliente elige qué servicio quiere pagar, teclea el importe e instantáneamente se debita de su cuenta y se acredita en la del servicio; cuando se trata de la tarjeta, debe teclear el número del plástico, y la acreditación también es instantánea. Si el pago se hace en un ATM del propio banco, es gratis; si se hace desde otro cajero, se paga un importe que varía de acuerdo con el banco. Esto mismo puede hacerse también en los sistemas de «home banking» (por Internet o teléfono) de las entidades que cuentan con ese servicio.

* Pago por débito automático: el cliente va con la boleta del servicio que quiere incorporar al sistema, y a partir de la siguiente factura el banco le debitará el importe de su caja de ahorro. A diferencia de lo que sucedía en el pasado, hoy puede «pararse» el pago de una determinada boleta con la que el usuario no está de acuerdo. Y es fácil salir del sistema. Este proceso es totalmente gratuito.

* Transferencia entre cuentas: el usuario va a su banco para enviar a la cuenta de -por caso-el plomero que le arregló el baño el importe del servicio. Necesita el CBU (Código Bancario Universal) del plomero, número que se encuentra en todos los resúmenes de cuenta. La transferencia tarda 48 horas, dato a tener en cuenta si se decide utilizar este medio (por no tener tarjeta de débito, por caso) para pagar una cuenta con vencimiento. Esta transferencia es gratis, pero paga el impuesto al cheque de 0,6%. También puede hacerse en los ATM de la red Link (Banelco la incorporaría en los próximas días). El procedimiento es idéntico si se quieren transferir fondos de una cuenta a otra de la misma persona.

Imposible

Cabe aclarar, una vez más por si hiciera falta (y a pesar de lo que respondían ayer algunos empleados de mostrador a consultas de usuarios) que en ninguno de estos casos el pago «juega» como extracción para el límite de $ 1.000 mensuales. Cabe aclarar, también, que la culpa no es de los empleados: la complejidad de medidas y la velocidad con la que se cambian hacen casi imposible que se pongan al día de manera casi instantánea.

Otra incógnita para despejar es el tema de los denominados «cheques de mostrador». Aclaró un funcionario de una tercera entidad: «Los cheques propios son sólo para los clientes con cuenta corriente, que por alguna razón no tienen su chequera en ese momento para hacer un pago, y son gratuitos. Para el público en general está el cheque cancelatorio, que cuesta entre $ 10 y $ 15, más un porcentaje sobre el monto».

Está claro entonces que para quienes deban hacer pagos con cheque de manera habitual les convendrá abrir una cuenta corriente, porque además del costo, el cheque cancelatorio tiene el enorme inconveniente de obligar al cliente a desplazarse al banco cada vez que deba comprar uno. Y si bien no es de esperar que el actual flujo de clientes a los bancos se mantenga, siempre será una pérdida de tiempo.