Remates: bancos aceptan mediación

Los diferentes bancos están aceptando el decreto de mediación extrajudicial que se conoció la semana pasada, que establece la participación «estrictamente voluntaria» del deudor o el acreedor crediticio. Los banqueros se muestran favorables a dar nuevas alternativas de pago a los deudores morosos, pero señalan que serán más rigurosos con quienes «estando en condiciones de cumplir con la deuda, prefieren no hacerl o». La mediación está prevista sólo para deudores que hayan obtenido un crédito que tenga como garantía la vivienda única y familiar.Además, el préstamo no debe superar los 50.000 pesos en origen y tendrá que estar cancelado 20 por ciento para que el deudor pueda acceder a esta nueva instancia de negociación.

Aunque ya están corriendo los 90 días para el sistema, porque así lo dispuso el decreto publicado la semana pasada, todavía no se puso en marcha porque está pendiente la reglamentación.

En el Banco Hipotecario, que tiene casi la mitad del negocio de préstamos para la vivienda en la Argentina, tampoco pusieron reparos a la mediación: «No tenemos vocación de rematar propiedades. Todo lo contrario, nuestra actitud es la de negociar para que el cliente pueda pagar», señaló el presidente de la institución, Miguel Kiguel.

Según el presidente del Hipotecario, en los últimos meses accedieron a reducción de tasas y también a quitas de capital para que los deudores pudieran pagar. «De hecho, aceptamos que nos paguen con BODEN tomados a ciento por ciento del valor nominal, lo que en la práctica implica un descuento del capital de hasta 25 por ciento», debido a que estos títulos cotizan con descuento de este nivel en el mercado.

Uno de los que tomó una posición fue el Banco Credicoop. Su titular, Carlos Heller, adelantó: «Nos presentaremos como acreedores para promover la mediación de aquellos que están al borde de la ejecución judicial».

• Sin obstáculos

A pesar de tratarse de un proceso voluntario, los bancos no opondrán resistencia alguna en caso de recibir el pedido de los deudores para establecer la mediación, que tendrá como centro la recién creada Unidad de Emergencia Legal del Ministerio de Trabajo. Para la mediación con las PyMEs, el ámbito de aplicación de esta legislación es el Ministerio de la Producción.

Los deudores que están con posibilidades ciertas de ejecución llegarían a unos 16.000, según el relevamiento efectuado por las dos principales cámaras bancarias, ABA y Abappra, que agrupan a los bancos de capital extranjero y nacional.

Aunque no existe una posición concreta de las cámaras, todos los bancos se están moviendo en la misma dirección: aceptarán las mediaciones en los casos comprendidos en el decreto. «Más vale esta medida voluntaria que alguna locura del Congreso cuando falta muy poco para la elección», reflexionó en estricto off the record un banquero consultado.

El gerente general de una entidad privada líder explicó que la posibilidad de rematar viviendas no es un tema de preocupación en la entidad. «De 300 deudores que tenemos en situación judicial, sólo 8 podrían sufrir en un plazo breve la ejecución de su propiedad», señaló.

• Viejas deudas

En general, aquellos deudores que podrían sufrir el remate de sus inmuebles arrastran deudas impagas de larguísima data. En las entidades coinciden en que sólo corren riesgo de remate aquellos que tienen deudas atrasadas del período 1996-1998.

Por lo tanto, aquellos tomadores de crédito que sufrieron problemas para el pago de la deuda durante la peor parte de la crisis económica, es decir entre mediados de 2001 y fines de 2002, todavía están muy lejos de sufrir una ejecución judicial.

Aunque la mediación extrajudicial (que se realizará en sede administrativa) no modificará los plazos de la Justicia, es prácticamente un hecho que el deudor que haya ingresado en este esquema (que sólo estará vigente por 90 días, aunque probablemente luego haya prórrogas) no sufrirá el remate de su propiedad mientras dure la negociación.