Tres temas sin solución

La gran cantidad de cambios de legislación que todavía se sigue aplicando sobre deudores y acreedores también dejó zonas grises en el camino.

En el Congreso existen una serie de iniciativas para aplicar nuevas reglas de juego a situaciones confusas. Por ejemplo, qué pasa con las hipotecas entre privados que fueron pesificadas y el tratamiento que deben tener los créditos originalmente otorgados en pesos, que están sufriendo fuertes aumentos de la tasa de interés.

Esta es la situación de varios casos que quedaron comprometidos tras la pesificación y la eliminación de la aplicación del CER para determinados créditos:

HIPOTECAS PRIVADAS SIN REGLAS CLARAS

Los préstamos otorgados entre privados, bajo el mecanismo de hipotecas, quedaron fuera de la normativa general. Los deudores de bancos, compañías financieras, mutuales y cooperativas que sacaron préstamos hipotecarios fueron beneficiados con la pesificación y quedó eliminada la aplicación del ajuste por CER, que será reemplazado recién desde octubre por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Sin embargo, no quedaron comprendidos aquellas hipotecas entre privados (por ejemplo con financiamiento otorgado por escribanías). Se dan situaciones insólitas y en algunos casos abusivas. Muchos acreedores privados están reclamando que la deuda se pague en dólares (lo que no corresponde porque la pesificación se aplica a todos los contratos); otros piden la inclusión del CER en las cuotas, etc. Ante esta situación, el diputado justicialista Rodolfo Frigeri, titular de la comisión de Finanzas, presentó una propuesta para equiparar a los deudores privados con quienes sacaron un préstamo para compra de vivienda única a través de un mecanismo bancario o extrabancario.

CREDITOS EN PESOS CON TASAS ALTAS

El problema afecta sobre todo a los que sacaron préstamos hipotecarios en moneda local a tasa variable. A diferencia de los créditos pesificados (originalmente en dólares), que quedaron excluidos del CER y siguen pagando las mismas cuotas mensuales desde enero, quienes tienen una hipoteca originalmente otorgada en pesos no fueron incluidos en alguna legislación especial.

Por lo tanto, los bancos quedaron en libertad para aumentarles la tasa de interés y subir las cuotas mensuales. Insólitamente, quienes querían cubrirse de una devaluación tomando un crédito en pesos terminaron perjudicados. Por lo menos si se los compara con la situación actual de los que sacaron una hipoteca en dólares.

Si bien algunos funcionarios de bancos señalaron que las tasas para créditos en pesos podrían elevarse hasta 65% anual, en realidad buena parte de los préstamos a tasa variable tiene techo para los incrementos. Además, en general la tasa no se elevó por encima de 20/21%, lo que de todas formas provocó incrementos de las cuotas.

APLICACION DEL CER EN PRESTAMOS PERSONALES

Los créditos personales hasta $ 12.000 quedaron excluidos del CER. Sin embargo, algunas casas de electrodomésticos están aplicando distintos recargos a quienes adquirieron productos en cuotas. De acuerdo a la normativa, estos préstamos quedaron pesificados y la cuota debe mantenerse sin modificaciones. Sin embargo, al tratarse de un producto de pago en cuotas, que no tiene características de un crédito bancario tradicional, muchas empresas definieron que no están comprendidos en las generales de la ley. La idea de los legisladores es equiparar los préstamos otorgados directamente por casa de electrodomésticos con las líneas bancarias, a las que se excluyó el ajuste por inflación.