Reclama banquero un nuevo fallo pesificador

Jorge Brito

"La mora en la Argentina es alta porque no tenemos una conciencia de pago. Acá no pagar un crédito no parece una cosa tan mala, alguna gente incluso se jacta de eso. Hace 50 años la gente se mataba si no tenía plata para pagar. Habría que encontrar un equilibrio". Así lo afirmó Jorge Brito, el presidente del Banco Macro Bansud y titular de ADEBA (Asociación de Bancos Argentinos) en una entrevista con Ambito Financiero.

El banquero aseguró que, tras la crisis, «el sector creció más allá de lo que se podía esperar», pero agregó que «falta consolidación y que se cierre el tema de la pesificación». Estimó que el país crecerá más de 6% este año y que la aceptación al canje de la deuda con acreedores privados superará 70% porque los inversores institucionales «ya están decididos a entrar».

Este fue el diálogo mantenido con Jorge Brito:

Periodista: ¿Qué opina del fallo de la Corte sobre la pesificación de depósitos en dólares?

Jorge Brito: No termina el tema. Creo que debería haber otro fallo que aclare el fondo de la cuestión. Hay que pensar que se tomó la decisión de salir de la paridad cambiaria y se decidió pagar las deudas bancarias en dólares uno a uno y los depósitos a $ 1,40 más CER. Uno escucha que se dice: los depósitos hay que pagarlos en dólares, los deudores tienen que devolver los préstamos en pesos y el costo no lo tiene que pagar el Estado. Eso no cierra.

P.: ¿Los bancos podrían tomar alguna medida contra los ahorristas que ya cobraron en dólares por amparos?

J.B.: Esto debe quedar claro a pesar de que el fallo de la Corte es complejo porque no fue unánime. Con el voto de Eugenio Zaffaroni se podría decir que arriba de los u$s 70.000 hubo cinco votos a favor de pesificar y abajo de u$s 70.000, cuatro. Igual, los bancos no pueden hacer nada. Lo único que pueden hacer es seguir los juicios que tienen y todos deberán llegar a la Corte. El tema es que los jueces ya dieron cautelares. No deberían haberle dado el dinero al depositante. Tendrían que haber guardado la plata en cajas de seguridad o hacer un depósito judicial. Porque la plata que se le dio al ahorrista ya no está.

P.: ¿Qué necesitará el país del sistema financiero en 2005?

J.B.: La Argentina necesitará mucho capital para crecer, va a necesitar endeudamiento de mediano y largo plazo para las empresas y para eso es necesario tener un sistema financiero más consolidado. Si la Argentina llega a una buena renegociación de la deuda, en términos de adhesión, la confianza de la gente va a ser más grande. El acuerdo con acreedores dará, además, más confianza en los bancos. Esta crisis en el sector financiero en definitiva fue provocada por el sector público. Ahora, más allá de que el actual superávit logrado esté sustentado en impuestos distorsivos, lo más importante es que se elimine rápidamente el impuesto al cheque, que es el más peligroso, ya que además provoca que mucha gente pase a operar en negro.

P.: ¿Cuánto cree que será la aceptación del canje?

J.B.: Estará entre 70% y 80%.Va a depender mucho de lo que suceda en los próximos días, pero todos los inversores institucionales están decididos a entrar. Los fondos ya todos tomaron sus pérdidas. Los bancos igual. Ya pasaron tres años. Nosotros dijimos en la asociación (por ADEBA): dejemos de pedir al Estado una solución, dejemos el stock de lado y sigamos generando ganancias. Después vemos cuándo y cómo se soluciona esto.

• Plazos

P.: Hay una iniciativa en el BCRA para que los préstamos sean a más largo plazo. ¿Cómo ve esto?

J.B.: La intención es de todos, no sólo del Banco Central. Nosotros venimos peleando hace tiempo para alargar los plazos. Las AFJP están obteniendo fondos de largo plazo. Ya tuvimos la experiencia de que esos fondos tenían una posición muy larga en el sector público. Basta de sector público ahora. Hay que incentivarlas a que tomen posiciones en Obligaciones Negociables en los bancos o en emisiones de deuda de compañías. En el mundo funciona así. Los bancos somos originadores de préstamos y luego, en definitiva, queda en manos de estos grandes administradores, que son los fondos de largo plazo. Durante la convertibilidad también los plazos de depósitos fueron, en promedio, de 50 días. Nunca los depósitos serán más largos. Uno escucha que la gente dice: ustedes pagan 3% y prestan a 15%. Sí, pero pago 3% anual a 30 días y presto, en el mejor de los casos, a 5 años. Estoy dispuesto a pagarle a un depositante 8% o 9% anual, pero serán pocos los que coloquen a largo plazo.

P.: Roberto Lavagna también pidió que los bancos bajaran los costos de mantenimiento de cuentas. ¿Cómo tomó este pedido?

J.B.: Nosotros ya los bajamos. Podríamos seguir bajándolos, pero también necesitamos seguir teniendo resultados porque vivimos en un país capitalista donde los inversionistas de un banco van a pedir resultados. Hay una ecuación entre costos razonables y una rentabilidad.

P.: ¿En qué nivel está la mora en el sector privado?

J.B.: Los bancos somos el primer reflejo de la situación económica. Los deudores en problemas que teníamos en nuestras carteras han comenzado a pagar porque están relativamente mejor. La mora ha caído muy fuertemente. Esto también hace a los cos tos de los bancos porque cuando uno tiene la mora en niveles bajos, puede ir bajando la tasa de interés. La mora en la Argentina es alta porque no tenemos una conciencia de pago. Acá no pagar un crédito no parece una cosa tan mala, alguna gente incluso se jacta de eso. Hace 50 años la gente se mataba si no tenía plata para pagar. Habría que encontrar un equilibrio. Aquí hay una cultura de empresarios ricos y empresas pobres. Hay muchos empresariosque ganaron mucho durante años, se compraron casas y barcos. Y el día que les va mal, esos bienes ya no son de ellos.

P.: ¿Qué opina de los nuevos aumentos de sueldos en el sector privado?

J.B.: La Argentina necesita que las compañías ganen plata y que parte de esa ganancia se traduzca en aumentos salariales. Pero para aumentar los sueldos, la empresa tiene que tener ganancias. Todos los sectores que están ganando han aumentado salarios.En nuestro sector, estamos con una paritaria para constituirse antes de marzo. Tengamos en claro que el sector financiero perdió 20 mil millones en 2002, 8 mil millones en 2003 y va a ganar mil millones en 2004. Es un sector que está bastante relegado. En el sector, durante la crisis hubo 20 mil empleados despedidos, y los bancos nacionales tratamos de no despedir, si no, hubiera sido peor.

Entrevista de Florencia Lendoiro