Bancos aplican ya suba a cuotas de los créditos

En una decisión que afecta a 500.000 deudores, los bancos comenzarán en los próximos días a aplicar el aumento del CVS que se acumuló entre noviembre del año pasado y junio. El incremento llegará a 2,2% y significará un aumento del capital del préstamo y también de la cuota mensual. Impacta sobre sobre las líneas hipotecarias, prendarias y personales que fueron pesificadas uno a uno tras la salida de la convertibilidad y cuyo stock actual llega a unos $ 13.000 millones. Pocos bancos habían aplicado hasta ahora subas, pero la mayoría está decidida a hacerlo. En estos casos representa el primer aumento y llegará antes de que se aplique, a partir de agosto, la suba de 1,68% mensual. Esto se debe a la incorporación de los $ 200 al salario (en total, el CVS crecerá 15% hasta marzo).

Los bancos se disponen a aumentar 2,2% el capital de los créditos hipotecarios y de otras líneas de préstamos pesificados tras la salida de la convertibilidad, lo que impactará en el mismo porcentaje en las cuotas mensuales que sus clientes deben pagar a partir del mes próximo. Esta suba corresponde al aumento acumulado del Coeficiente de Variación Salarial entre octubre y junio, que la mayoría de las entidades no había aplicado hasta ahora.

En junio, el CVS (que mide la evolución de los salarios en la economía) aumentó 0,48%, según anunció ayer el INDEC. Este incremento no está vinculado con la transformación de los $ 200 extrasalariales que pasarán a ser «suma remunerativa», ya que el proceso recién comenzará en agosto.

A partir de ese momento, el aumento del CVS tendrá un piso de 1,68% mensual hasta marzo del año próximo, con lo cual acumulará 15% más 2,2% que ya se incrementó hasta ahora.

Un grupo importante de entidades privadas tomó la decisión de, finalmente, aplicar el ajuste de este coeficiente a los créditos que fueron pesificados tras la salida de la convertibilidad. Esto incluye a las líneas hipotecarias, prendarias y personales, por un valor estimado de $ 13.000 millones. La medida impacta a cerca de 500.000 deudores del sistema financiero.

• Postergación

Sólo un grupo muy reducido de entidades, como el Credicoop y el Hipotecario, estaba ya aplicando el incremento del CVS en las cuotas de los créditos. El resto de los bancos había decidido postergar esta medida por dos motivos: no se justificaba el aumento porque las variaciones habían sido demasiado pequeñas y, fundamentalmente, los deudores venían muy golpeados por la situación económica y prefirieron darles un respiro.

Sin embargo, esto no es obstáculo para que ahora el CVS se aplique todo junto. La buena noticia, que compensa parcialmente el aumento de la cuota y del capital, es que muchos bancos tendrán que bajar las tasas de interés que cobran a sus clientes para aplicar el coeficiente.

Ocurre que en octubre del año pasado el Banco Central dispuso que aquellos bancos que aplicaran el CVS en los créditos debían, al mismo tiempo, respetar tasas máximas. Esos niveles de tasas son los siguientes: para líneas hipotecarias 12,38% anual, prendarios 16,41% y personales 25,98%, de acuerdo con lo dispuesto por la Comunicación «B» 7.541 del BCRA, emitida el 9 de octubre del año pasado. Son valores que corresponden al promedio de 2001.

Aquellos bancos que les estén cobrando a sus clientes tasas por encima de estos niveles no podrán aplicar el CVS. Algunas entidades, como el caso de Banco Río, ya habían reducido las tasas máximas de los créditos pesificados en noviembre del año pasado. En este caso, por ejemplo, avanzarán con el ajuste del capital del crédito sin necesidad de efectuar reducciones adicionales de la tasa de interés.

• Devolución

Pero los bancos que no hayan bajado las tasas, en cambio, deberán devolverles a sus clientes lo cobrado de más entre noviembre de 2002 y julio de 2003 si finalmente deciden aplicar el coeficiente.

Por último, las entidades que decidan no aplicar el CVS por lo pasado también deberán bajar las tasas para respetar el «techo» fijado por el BCRA si deciden aplicar el impacto de la incorporación de los $ 200 al salario a partir de la cuota de setiembre.

Aunque el gobierno está analizando el impacto futuro que tendrá la aplicación del CVS en los créditos, el ministro de Economía, Roberto Lavagna, aseguró que «por ahora» no se está analizando en anular el impacto que tendría sobre los préstamos.