En la pelea contra las altas tasas de interés que exigen los bancos para financiar proyectos PyMEs, algunas entidades provinciales ya ofrecen alternativas: créditos a tasas cero o bien a tasas anuales muy bajas, que sólo se asemejan a los niveles exigidos en Estados Unidos o la Unión Europea. Mendoza, Neuquén, Córdoba y la Ciudad de Buenos Aires ya se sumaron a esta iniciativa y hay un conjunto de provincias que están en tratativas para comenzar a implementar este sistema como alternativa al subsidio. Hoy se otorgará el primer crédito de estas características. Se trata de un viñedo mendocino, Vinos Galán, que recibirá 500 mil pesos, los cuales deberán ser devueltos en 60 cuotas de 8.334 pesos cada una. Pero no es la única iniciativa de este tipo. Mendoza acaba de crear un Fondo para la Transformación y el Crecimiento de esta provincia (que es quien proveerá los fondos para Vinos Galán) con dinero de las regalías petroleras, y está dispuesta a invertir gran parte del mismo en otorgar créditos a empresas PyMEs sin interés. Según pudo saber este diario, se trata de más de $ 60 millones y ya hay una gran cantidad de firmas preparando sus carpetas para acceder a estos fondos.
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En los próximos días se anunciarán dos asignaciones más: se trata de una empresa del sector agroalimentario y otra turística que recibirán cada una entre $ 300 mil y $ 500 mil, a un plazo similar y sin interés.
Pero, ¿cuál es la lógica de este sistema? Todos los créditos que se otorguen en estas condiciones deben contar con el aval de sociedades de garantías recíprocas (SGR). En el caso de Mendoza, es Garantizar quien avala a estas empresas. Para el gobierno de la provincia se trata de una estrategia interesante: en lugar de otorgar subsidios, destinan sus fondos a financiar proyectos rentables, sin interés, y con la garantía de las SGR se aseguran la devolución del dinero. Porque si la empresa no pagara, es la SGR la que responde al crédito. De esta forma se estimula el crecimiento de la región, pero recuperando el dinero, con lo cual se logra mantener el fondo y poder así financiar otras firmas. Pero según explicó el presidente de Garantizar, César Tortorella, no es Mendoza la única provincia que se encaminó en apoyar financieramente a las PyMEs inyectando dinero fresco de recupero seguro. Córdoba ya anunció que destinará los fondos provenientes de privatizaciones a financiar proyectos PyMEs sin interés.
También el resto de las provincias que reciben regalías está conversando con Garantizar para implementar un sistema similar. Por caso, el martes de esta semana el Banco de Neuquén otorgó $ 250 mil a 8% a una PyME localizada en Plaza Huincul y Cutral Có (Neuquén) que se dedica a brindar servicios petroleros. El crédito también contó con el aval de una SGR y se otorgó con un año de gracia. La empresa, Transportes Seisert, destinará el dinero a adquirir bienes de capital y capital de trabajo para construir locaciones para equipos petroleros. Aunque no es tasa cero, se trata igualmente de un interés atrayente.
Para tener un punto de referencia, las tasas para financiamiento de proyectos en la Argentina superan ampliamente 15% anual, en algunos casos se ubican incluso por encima de 20%. Mientras que en los Estados Unidos, las PyMEs consiguen créditos a 9% y en la Unión Europea las tasas promedio se ubican entre 5% y 7%. Es decir, una tasa de 8%, como la que se otorgó el martes, es equiparable a las tasas de interés internacionales.
Para el próximo miércoles, también las PyMEs de la Ciudad de Buenos Aires podrán beneficiarse con tasas similares. Según anticipó Cesar Tortorella a Ambito Financiero, el Gobierno de la Ciudad y el Banco Ciudad de Buenos Aires anunciarán un convenio para otorgar créditos a 9% con seis meses de gracia, siempre que tengan el aval, en este caso, de Garantizar. Para la Ciudad no es una experiencia nueva. El anterior secretario de Industria y Comercio, Rafael Kohanoff, había implementado un sistema para financiar microemprendimientos sin interés, usando fondos del presupuesto anual que recibía su cartera. Unas 400 firmas de la Capital Federal accedieron a este sistema.
Sin dudas, usar fondos públicos para financiar proyectos rentables de recupero seguro (siempre que cuenten con el aval de alguna SGR) es una buena alternativa para posibilitar el desarrollo de las PyMEs sin tener que recurrir a subsidios.
Desde el gobierno también quieren transitar este camino y por eso se anunció el miércoles pasado la creación de Fondos Fiduciarios con aportes estatales.
