Cierres de cuentas: crecieron a pesar de aclaración de BCRA

Resultaron sorpresivamente negativos los datos del primer mes de 2001 en cuanto a las inhabilitaciones de cuentas corrientes implementadas por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) a partir de la información que le envía el sistema financiero local. Según el último informe preparado por la Organización Veraz, en enero de 2001 se registraron 8.000 cierres de cuentas, lo que implica un aumento de 47,6% contra diciembre del año pasado y de 154,5% contra enero de 2000.

Sin embargo, el Banco Central aclaró que parte del crecimiento del guarismo debe atribuirse a que en enero de 2001 se incluyeron 918 cierres que correspondía haberlos anotado en el listado de diciembre.

Aun así, el total de cierres de cuentas de enero de este año resulta en 7.125 casos, cifra que es 15% superior al mismo mes de 2000 y 12% más alta que diciembre pasado.

El cálculo de Veraz, en el que también coincide el informe mensual preparado por la central de riesgo Experian, habla además, de un aumento importante tanto en la emisión de cheques sin fondos como en los cierres por motivos formales.

Sin embargo, pese a lo abultado de los aumentos porcentuales, y antes de que se conociera la aclaración de la entidad que preside Pedro Pou, Veraz era prudente al analizar los resultados. Según su informe, «habrá que esperar el paso del primer trimestre» para sacar conclusiones generales sobre la tendencia del indicador.

La calificadora se adelantó al decir que el incremento de enero puede ser consecuencia de «irregularidades temporales» en la publicación de inhabilitaciones por parte del BCRA y no de un fuerte empeoramiento en las posibilidades de cumplimiento del público para cubrir sus compromisos financieros.

El BCRA dio su versión sobre el aumento, aclarando, en parte, las causas del incremento en las cifras de inhabilitaciones de cuentas corrientes de enero de 2001. Pero hay que mencionar que los cierres que el Central trasladó hacia enero existieron, por lo cual, la desmejora del indicador habría sido registrada en diciembre de 2000, empeorando aun más la variable durante el año pasado.

Los 8.000 casos determinados para enero de 2001 por Veraz antes de la modificación «ex post» del Central se dividieron en 5.980 casos de cierres provocados por la emisión de cheques sin fondos y 2.017 de inhabilitaciones a raíz de las denominadas «cuestiones formales».

En el primer caso, se registró un incremento de 10,9% contra diciembre de 2000, y de 214% contra enero del año pasado. En lo que hace a las «cuestiones formales», la suba de cierres de cuentas frente a diciembre de 2000 habría resultado impactante de no ser por la posterior corrección del BCRA: 9.504%; contra enero de 2000, el aumento habría trepado a 63,1%.

Dentro del análisis sectorial, para Veraz hubo 7.130 cierres de cuentas sufridos por personas físicas (con nombre y apellido), lo que implica un incremento de 49% frente a diciembre de 2000 y de 149,3% contra enero del año pasado.

Las sociedades en general (personas jurídicas) tuvieron 870 inhabilitaciones en enero de 2001, o sea, 36,8% más que en diciembre de 2000 y 207,4% más que enero de 2000.

Según Experian, la cifra total de cierres de enero pasado resulta la más alta desde setiembre del año pasado, cuando se habían registrado 8.734 inhabilitaciones. Ahora, al restarle las casi 900 mal incluidas por el Central, ese «récord» permanecería inalterado.

De todos modos, la situación, según Veraz, mostraría «una desmejora en el grado de cumplimiento de los clientes con los bancos, pero corresponde considerar que en los últimos tres meses del '99 y los dos primeros de 2000 la situación económica general era mejor que la actual, lo que puede haber influido en este incremento».

El informe advierte que para tener conclusiones generales sobre la tendencia de las inhabilitaciones en el comienzo de 2001 habrá que esperar a conocer los datos completos del primer trimestre del año y compararlos con los del mismo período de 2000. La prevención es casi premonitoria, dada la rápida corrección de las cifras reveladas que practicó el Central, lo que ya hace necesaria una revisión de todos los informes. Hay que recordar, además, que desde abril del año pasado el BCRA cambió el régimen de inhabilitaciones, flexibilizándolo y posibilitando que el público tenga más oportunidades antes de sufrir el cierre de sus cuentas.

Está claro, aun con las modificaciones al listado apuntadas, que las medidas todavía no se reflejaron en el número de cierres de cuentas, por lo menos en enero.