14 de enero 2025 - 16:00

Que no te pase: cómo una pareja millonaria de EEUU llegó al borde de la quiebra por malas decisiones insólitas

A pesar de sus alto ingresos, un descontrol a la hora de los gastos los llevó a estar casi en bancarrota.

Michelle y Ryan confesaron por qué llegaron a estar al borde de la bancarrota.

Michelle y Ryan confesaron por qué llegaron a estar al borde de la bancarrota.

Michelle y Ryan son una pareja estadounidense de 42 y 43 años respectivamente cuyos ingresos rondan los 140.000 dólares anuales. Siempre se consideraron una pareja económicamente estable. Tienen 3 hijos pequeños y su patrimonio llegó a estar en US$970.000. Si bien parecía que en términos financieros estaban salvados, hace poco confesaron que están atravesando una situación complicada.

Más allá de sus altos ingresos, los gastos mensuales fijos, entre ellos la hipoteca, el seguro, el transporte y otros gastos esenciales llegaron a superar las ganancias y todo se empezó a tornar insostenible. Por otro lado, lo que parecían compras innecesarias se acumularon de una forma desproporcionada. Michelle admitió que en tiendas como Target y Amazon llegaron a gastar 2000 dólares mensuales.

Educación financiera

Errores financieros que llevaron a la pareja acomodada al borde de la quiebra

Durante su entrevista en el podcast financiero de Ramit Sethi, "I Will Teach You to Be Rich" la pareja comenzó a enumerar los errores cometidos para llegar a esta situación. En primer lugar, no acostumbrarse a decirles a sus hijos "no podemos comprar esto, no tenemos dinero" fue una de las contribuciones a la montaña de gastos innecesarios.

El conductor no dudó en ser directo con ellos "Ustedes están perdiendo dinero cada mes. Están en quiebra". Si bien ellos intentaron justificar sus gastos, les dejó en claro que su problema no eran sólo esas compras frívolas, sino la falta de un sistema que los ayudara a tomar decisiones financieras más responsables. El hecho de no poder decirles que no a sus hijos, no sólo era problemático para las finanzas, sino también que generaba una conducta irresponsable en ellos y perjudica su relación con el dinero.

En cuanto a sus inversiones de largo plazo, habían sido disciplinados durante 20 años, así acumularon activos por US$585.000 que incluían una propiedad y también US$468.000 para la jubilación. De todas maneras, a pesar de estar destinando el 14% de sus ingresos a esa jubilación, el modo de vida que comenzaron a llevar los obligó a empezar a consumir esos ahorros que habían generado.

Lecciones financieras y el plan de recuperación de un experto

Para Ramit, la clave estaba en lograr que la pareja ajustara su estilo de vida de manera paulatina. Lo principal fue reducir los gastos discrecionales como salidas a restaurantes y compras en tiendas por lo menos un 50% para empezar a estabilizar su flujo. De todas maneras entendió la dificultad, porque considera que esos gastos luego hacen que tu mente los considere necesarios.

De esta manera llegaron a descubrir que sí tenían control sobre sus finanzas. Y así pudieron empezar a dejar de usar sus ahorros para vivir durante los meses siguientes. También redujeron las inversiones mensuales de largo plazo, y así pudieron permitirse algunos gustos que habían dejado de lado como las citas nocturnas en pareja.

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