Cómo sanearán bancos

La asistencia financiera por parte del Banco Central deberá ser a partir de ahora «uniforme, tanto para los bancos públicos como para los privados». Así lo dispone el último borrador de la carta de intención que el gobierno negocia con el FMI, donde se establece el nuevo funcionamiento que deberá tener el sistema bancario.

El organismo internacional apuntó nuevamente a las funciones de la banca pública. No se refiere a privatizaciones, pero se menciona la posibilidad de «capitalizarlas mediante la emisión de acciones a la oferta pública». En ese sentido, se exige un profundo proceso de reestructuración de las entidades, previo análisis de un auditor internacional. Puntualmente, el Fondo se refiere a tres bancos: Nación, Provincia de Buenos Aires y Ciudad.

«El objetivo es que el tratamiento de todos los bancos sea homogéneo y avanzar hacia un sistema más transparente en lo que hace al otorgamiento de redescuentos», explicaron fuentes del Palacio de Hacienda.

Estos son los puntos centrales de la política de liquidez y de tratamiento bancario que implementará el Banco Central:

• La Superintendencia de Bancos deberá clasificar para febrero de 2003 a todos los bancos, basándose en sus niveles de solvencia y viabilidad futura. Habrá tres categorías: I) en buen estado («sound»), II) subcapitalizado, con necesidad de intensa supervisión y rehabilitación, y III) inviable e insolvente. Los bancos calificados como inviables deberán ser suspendidos y se buscarán candidatos para una compra total o parcial. SI los esfuerzos no tienen éxito, los ahorristas tendrán 120 días para elegir si aceptan bonos del gobierno por sus depósitos o esperan la liquidación de activos. Los bancos subcapitalizados deben ingresar a un plan de rehabilitación, basado en la recomendación de la Unidad de Revisión Bancaria, una nueva agencia especial que funcionará dentro del Banco Central.

• Definiciones

• En cuanto a la política de liquidez se definieron tres situaciones principales. Si la ayuda supera 10% del capital de la entidad, el Central deberá instalar una inspección para verificar la política de liquidez de la institución. Cuando la asistencia sea superior a 100% del capital, el banco será automáticamente puesto en la categoría «en rehabilitación». Si el exceso de financiamiento supera 150% del capital, el banco no podrá actuar en el mercado interbancario ni en cambios.

• Se efectuará un proceso de «neteo» para los bancos que recibieron redescuentos. Consiste en determinar qué monto de bonos públicos tiene la entidad y cuánto solicitó de ayuda por problemas de liquidez al Central. Finalmente, el resultado sería que esos redescuentos podrán ser cancelados por títulos del gobierno en default que están en cartera de las entidades.

• En cuanto a los bancos públicos, se realizará una licitación para que una auditora internacional analice a fondo la situación de cada uno.

• El asesor internacional deberá realizar un plan para mejorar la performance operativa de las entidades, ajustar el management y definir el rol estratégico para el futuro de la banca pública, incluyendo la posibilidad de capitalizarla a través de la emisión de acciones en el mercado.