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Por eso, lo que el público inversor ahora debería priorizar -más allá de la obvia solidez de la compañía-son las garantías. En particular las garantías de rendimiento.
Antes del 11 de setiembre las garantías de algunos fondos no eran muy tenidas en cuenta. Ahora un sólido argumento para contratar.
Estos productos funcionan como un fondo de inversión, pero combinan tres aspectos:
Por un lado el inversor sabe a ciencia cierta que lo contrata para el largo plazo.
Durante la duración del plan (unos 23 años promedio) la capitalización se hace en base a aportes regulares.
Hay una diversificación regional como instrumento financiero.
Entonces, hoy uno de los puntos clave para contratar es la garantía del fondo, en términos de rendimiento. Y en este sentido debe prestarse atención a cuando se hace efectiva dicha garantía. Por ejemplo, algunas aseguradoras la hacen efectiva al quinto año de la póliza, es decir que en dicho período se le computa la garantía. Esto opera así: supóngase el caso de que la garantía es que el fondo rendirá por lo menos 4% anual, en el quinto año se le acreditan 121,66 pesos por cada 100 pesos invertidos en el año 0, pase lo que pase.
Algunas aseguradoras ofrecen fondos con garantía efectiva cada 10 años y otros al cabo del plan, o sea al final, en el año 25.
Por tratarse de productos de largo plazo tienen esquemas de quitas por rescates anticipados muy severos. En promedio, los que rescatan antes del año 5 son penalizados con quitas de más de 80%,
Inversión
Otro punto clave que el público debe chequear a la hora de contratar es la estrategia de inversión que le presenta el asesor de la aseguradora, la que debería coincidir con la que figura en las condiciones particulares de la póliza. Porque puede ocurrir que le presentan una proyección de rendimiento futuro en base a una inversión determinada y el gestor del fondo de inversión en realidad invierte en otras opciones.
Por último un consejo que ronda en el mercado, es asesorarse con un productor matriculado, y preferentemente hacerlo antes de la última semana del mes porque como están apremiados por cumplir con los objetivos de venta del mes, están más preocupado en vender que en analizar las necesidades financieras del cliente.
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