Cómo ganar más con los BODEN

El plazo fijo se ha tornado más atractivo. Pero hay una fuerte dispersión de tasas. Hay bancos que pagan mucho y otros poco. Las diferencias pueden llegar a 3 puntos mensuales; por eso el ahorrista debe conocer las tasas de cada entidad. En ambitoweb.com se publican diariamente las tasas por entidad (en épocas de inseguridad no se puede ir por la calle con dinero en efectivo averiguando tasas). Por ejemplo, se ve que el Banco Nación paga hasta 2% mensual por dinero a 7 días y hasta 4% mensual a 30 días. El Banco Privado paga 3% mensual a 7 días y hasta 5% mensual a 30 días. Galicia y Río, de acuerdo con el plazo y con el monto, dan tasas superiores a 2% mensual.

Los ahorristas que tienen BODEN 2012 ahora cuentan con una nueva forma de lograr que les rindan más. Como todo título que cotiza en Bolsa, se pueden hacer cauciones. Esto significa que quien tiene los BODEN puede tomar prestado dinero dejando en garantía los títulos.

La tasa que paga por el dinero que se toma es de 12% anual, que se eleva a 15%, con las comisiones y otros gastos. Es decir, dejando los BODEN en caución, el dinero le cuesta alrededor de 1,3% mensual.

Si bien no está reglamentado por la nueva operación, hay que calcular un aforo de 50%. Si el título cotiza a u$s 48 dólares en la Bolsa, se lo toman en garantía a u$s 24 dólares. En otras palabras, le prestan un importe que es la mitad de la garantía. Esta operación hay que hacerla con algún agente bursátil o un banco que opere en Bolsa.

Este préstamo en caución se hace a 7 días y es renovable, pero el ahorrista puede negociar hacerla a 14 días y hasta 28 días. Cuanto más largo el plazo, mejor. También puede negociar la comisión con el agente de Bolsa. No se debe quedar con lo que le pidan inicialmente porque hay mucha competencia en este mercado. El ahorrista debe solicitar que le digan cuál es la tasa efectiva mensual con comisiones y gastos incluidos.

Con el dinero de la caución en su poder, el ahorrista la puede recolocar en Lebac a 14 días, que dejan una tasa de 3% mensual. Deducidas comisiones, el tenedor de BODEN estaría ganando 1% mensual limpio de gastos.

Si quiere tener Lebac, debe ir a un banco a llevar el dinero para que se lo coloquen en esta licitación que organiza el Banco Central. Hay dos licitaciones semanales: los martes y jueves.

• Plazos fijos

Si quiere hacer un plazo fijo (ver las tasas día a día en ambitoweb.com), el Banco Nación paga hasta 3% mensual por depósitos a 14 días y hasta 4% (depende del monto) a 30 días. Aquí la ganancia es mayor porque los plazos fijos no tienen costos ni comisiones, como las Letras del Central. Hay bancos como el Ciudad que pagan 5 puntos anuales más cuando la cantidad que se coloca es superior a los $ 5.000. El Banco Privado, además de pagar tasas de 3% mensual a 7 días y llega a 5% a 30 días, tiene la novedad de que paga con tasas similares a las del plazo fijo por el dinero que se deja en cajas de ahorro y, desde ayer, por el que se deposita en la cuenta corriente.

Hoy hay una enorme dispersión de tasas, pero las grandes entidades como el Galicia o Banco Río están dando tasas superiores a 2% mensual, según se trate del plazo.

Es importante calzar bien la caución. Es decir, si uno quiere colocar el dinero a 14 días, asegurarse la tasa de la caución por ese lapso. Los tiempos cambiaron después del «corralito». Ahora hay que ir al banco con el dinero en efectivo. Por eso es imprescindible que el inversor sepa antes de salir de su casa cuál banco le paga la tasa que más le conviene.